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金融監管
四部門發布通知並公開征求意見進一步規範金融營銷宣傳行爲
來源:金融時報-中國金融新聞網  作者:張末冬  日期:2019-8-27

  为进一步规范金融营销宣传行为,切实掩护金融消费者合法权益,人民银行、银保监会、证监会与外汇局联合起草了《中国人民银行中国银行保险监督治理委员会中国证券监督治理委员会 国家外汇治理局关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》(以下简称《通知》),并向社会公开征求意见。

  《通知》明確了金融營銷宣傳資質和監管部門職責,並針對當下存在問題提出了金融營銷宣傳行爲11條規範。

  《通知》指出,银行业、证券业、保险业机构以及其他依法从事金融或与金融相关业务的机构(以下统称“金融产物或金融服务经营者”)应当在金融治理部门和地方金融監管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传,不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传。

  《通知》要求,金融營銷宣傳行爲需要建立健全金融營銷宣傳內利用度和治理機制。建立健全金融營銷宣傳行爲監測工作機制,加強對合作第三方機構金融營銷宣傳行爲的監督,不得非法或超範圍開展金融營銷宣傳,不得以欺詐或引人誤解的方式對金融産品或金融服務進行營銷宣傳,不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳,不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳,不得損害金融消費者知情權,不得利用互聯網進行不當金融營銷宣傳,不得違規向金融消費者發送金融營銷宣傳信息,金融産品或金融服務經營者不得開展法律法規和金融治理部門認定的其他違法違規金融營銷宣傳活動。

  具體來看,針對當下普遍存在的銀證、銀保等銷售合作,《通知》指出,金融産品或金融服務經營者應當依法審慎確定與合作第三方機構的合作形式,明確約定本機構與合作第三方機構在金融營銷宣傳中的責任,共同確保相關金融營銷宣傳行爲合法合規。除法律法規另有規定外,金融産品或金融服務經營者不得以金融營銷宣傳行爲非本機構做出爲由,轉移、減免其應承擔的責任。

  此外《通知》規定,利用互聯網開展金融營銷宣傳,不得影響他人正常使用互聯網和移動終端,不得提供或利用應用程序、硬件等限制他人合法經營的廣告,幹擾金融消費者自主選擇;以彈出頁面等形式發布金融營銷宣傳廣告,應當顯著標明關閉標志,確保一鍵關閉;不得由從業人員自行編發或轉載未經相關金融産品或金融服務經營者審核的金融營銷宣傳信息。

  《通知》強調,金融機構開展金融營銷宣傳活動違反上述規定但情節輕微的,金融治理部門可對其進行約談告誡、風險提示並責令限期改正;逾期未改正或其行爲侵害金融消費者合法權益的,金融治理部門可責令其暫停開展金融營銷宣傳活動。對于明確違反相關法律法規的,由金融治理部門或相關監管部門依法接纳相應措施。

 
 
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