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金融科技
招商銀行讓科技重新定義金融業務
來源:人民網-金融頻道  作者:  日期:2019-8-21

  人民网北京8月21日电 (申佳平、实习生谭小龙)随着人工智能、云技术、大數據等科技在应用层面的不停进展,银行业也在纷纷加快自身厘革,拥抱新科技带来的新一轮产业革命。

  對于招商銀行來說,“一個中心批全國”的信貸零售工廠模式或許體現出其對金融科技創新和應用的全新思考。

  让数据多跑路 实现“一个中心批全国”

  所谓“一个中心批全国”,即招商银行在总行设立零售信贷工厂,集中全国44家分行的线上小微信贷业务,像现代化的工业生产一样,通过標准化、流水线的作业对贷款进行审批。

  “這是招行在金融擁抱科技方面,最爲獨樹一幟的案例。”招商銀行總行辦公室副主任陸文東在座談中体现。

  “通過接入足夠多的數據,集中審批讓服務小微也變得更加便利。而且,通過統一標准,更有利于在最大水平上利用風險。”招商銀行總行零售信貸部副總經理趙曉君体现,去年招商銀行零售信貸工廠已經實現了“一個中心批全國”的全行風險把控標准一致性,堅持“量化工具+人工經驗”相結合的“數字化”思路,深度挖掘量化工具使用的廣度和深度。

  赵晓君指出,一方面,利用大數據平台,模型化分析单一个体以及通过社交网络网络算法构建有个体延伸的关系图谱分析集群的风险特征,做到风险定位更精确;另一方面,通过对存量押品数据建立標准化数据库,形成押品综合评价模型,针对押品实现精准评级,降低押品风险。

  內部數據的买通是實現“一個中心批全國”的難點。“因爲原有的內部系統都是基于差异的技術和架構組成,而近些年招行在买通數據框架、建立數據共享系統上做了很多工作,最後的结果也讓信貸業務效率獲得了很大提升。”招商銀行總行零售金融總部運營團隊主管鄧贲体现。

  “目前信貸工廠已經實現了全流程數字化。在資料齊全的情況下,線上的小額貸款通常1分鍾即可發放(T+0)、小微貸款承諾兩天以內發放(T+2)。”他說。

  據了解,自2012年至今,招商銀行不斷提升服務能力,完善普惠小微業務體系,累計發放小微貸款25000億。截至今年6月,招商銀行普惠小微企業貸款余額突破4000億,較年初新增超過300億。

  让科技重新定义业务 打造“金融科技银行”

  “科技正在重新定義招商銀行,推動招商銀行金融科技基礎設施向互聯網轉型。”招商銀行總行戰略規劃與執行部副總經理韋江波体现,招行多年來貫徹“移動優先”戰略,顛覆傳統銀行邏輯,做到從線下轉到線上、從信用卡轉到手機APP和小程序的轉變。

  早在2017年招商銀行年中工作會議上,招商銀行行長田惠宇就曾談到,“過去幾年,招行‘輕型銀行’戰略轉型成效顯著,戰略優勢正在變現爲財務優勢,爲招行進一步縱深推進改革贏得了戰略機遇期,可以騰脱手來解決一些制約更高質量發展的深層次、根天性問題。”

  傳統銀行服務是基于“固定地點+固定時間”的網點模式,而新型科技企業憑借“互聯網+”思維和數字化能力,不斷深入金融生態內部,對傳統銀行業造成侵蝕和沖擊。

  在數字化“無時無刻、高效便捷、無縫融入移動設備”的沖擊下,招商銀行繼續擁抱科技,通過提出建立“金融科技銀行”,深化此前的“輕型銀行”戰略,並用以解決“輕資産”“輕運營”問題。

  據介紹,目前,招商銀行總行核心賬務平台峰值處理能力已達到3.2萬筆/秒,應對“雙十一”支付高峰已綽綽有余;構建了通用機器學習的算法庫,消息處理峰值達到590萬筆/秒,具備了秒級響應營銷和風控的智能化支持能力。

  另外,據統計,截止2018年底,招商銀行、掌上生活兩大APP的MAU已突破8100萬,較年初增長46%,日或用戶超過1600萬。用1年的時間完成過去若幹年才气達到的用戶增長量。

 
 
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