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数据集中建伟业 智慧银行谱新章

  中國工商銀行軟件開發中心副總經理羅毅

  回顧中國銀行業信息化發展史,數據集中無疑是從電子化邁向信息化的重要起點,二十年前啓動的“9991工程”在中國銀行業信息化史上書寫了“工行故事”,增強了國內金融界走信息化之路的信心和決心。雄關漫道真如鐵,而今邁步從頭越,工商銀行軟件開發中心將傳承數據集中的經驗,繼續紮實奮鬥,通過技術賦能推動金融業務發展,譜寫智慧銀行新的篇章,爲工商銀行發展提供強有力的創新動能。

  回顧中國銀行業三十年的信息化曆史,從業務手工到自動化處理,從單機處理到系統聯網,信息技術叠代更新始終是驅動當代中國金融發展和行業格局變革的重要原動力。上世紀末掀起的銀行業數據大集中浪潮對構築現代化的銀行IT體系推波助瀾,意義非凡,工商銀行是國內最早提出並實施數據大集中的銀行,1999年9月1日啓動的數據大集中工程(以下簡稱“9991工程”)是工商銀行乃至國內銀行業信息化建設史上規模最大、範圍最廣泛、複雜水平最高、意義最深遠的重要工程,引領了我國銀行業的跨越式發展,在工程啓動二十年後的今天,數據集中對銀行業向智慧銀行轉型仍然具有十分重要的意義。

  一、奠定基礎,數據集中開先河

  工商銀行自建立之日起,始終堅持科技興行,經過“七五打基礎、八五上規模、九五電子化”的不斷努力,在九五末期完成“大機延伸”,开端形成了以36家省行大機中心覆蓋全部網點業務的應用體系,實現了電子化的目標。

  在马上迈进21世纪的关键时期,实现银行经营治理信息化已成为国际大型银行的重要进展战略,建筑集中统一的數據中心已成为适应业务全球化、治理信息化、服务快捷化要求的主要技术手段。面对外部最新的技术进展趋势,工商银行科技战线认识到虽然已通过大机延伸实现了全行网点业务电子化,但多个分散的省级大机中心倒霉于实现系统集约化运行、应用研发统一,倒霉于降低IT资源投入,并不是电子化的最终目标,只有实现全行数据大集中才是实现工商银行集约化经营并迈向现代化国际银行的必由之路。通过充实调研论证,“9991工程”正式启动,最终实现全行主机生产运行集中到一个中心的目标,乐成构建工商银行集中高效的处置平台,为全行迎接金融全球化的挑战、建立集约化经营治理和金融服务体系、提高客户服务质量、提升工商银行业务竞争的综合实力奠定了技术基础。“9991工程”的重大意义在于以下几方面。

  一是戰略層面,確立了工商銀行在銀行業信息科技領先的前瞻優勢地位。在當時國內銀行業並無乐成經驗可借鑒的情況下,工商銀行從戰略層面統一認識,全行3000多名技術人員勇往直前,攻堅克難,使工商銀行成爲國內首家實施數據大集中的銀行,標志著工商銀行的科技事業進入嶄新階段,也標志著我國金融電子化建設與國際同業接軌,開創了我國建設超大規模數據處理中心的先河,也奠定了工商銀行信息科技領域在銀行業的領先地位,成爲國內各家銀行電子化建設的典範,“數據集中、業務集中”已然成爲一個時期銀行首要參照的主流技術路線。

  二是技术层面,建立了工商银行完备的基础架构体系和应用系统运行平台。通过建筑现代化的數據中心,构筑了现代化的IT基础架构体系,电力、网络、机房等基础设施实现冗余互备,多台超大型主机通过耦合技术为全行应用系统提供运行平台,能够承接全国36个省市分行的全部业务处置,每个中心均具有处置全行业务的能力。当一个中心出现不行恢复的故障或不行抗拒的灾难时,可完全由另一个中心来负担,且全行数据不丢失、业务不中断。这种双中心互备的IT基础架构体系堪称国内银行业數據中心1.0样板,为后续实施“两地三中心”升级版的双活架构,进一步实现同城双活业务连续运行打下了良好基础。

  三是業務層面,支撐了工商銀行業務集約化治理轉型和治理理念躍升。“9991工程”目標是實現全行數據集中,本質是通過數據集中推動全行業務集約化治理轉型,從手工時代分支機構分裂模式,轉型爲一個銀行(OneBank)模式,最終實現全行業務治理理念躍升並滲透到銀行業的決策、治理、業務、服務等各個層次和領域,改變原有的數據層層上報、業務分散治理的做法,通過全行統一的信貸治理、財務治理、客戶關系治理、統計治理、數據倉庫等系統爲各項業務的集約化治理提供有力的技術支撐,使得總行能夠完全真實、實時地掌握每一個賬戶的每一個交易行爲,變多級法人爲單一法人跨區域經營,真正實現治理創新、業務創新、産品創新。

  二、自主創新,應用研發鑄輝煌

  在數據集中的基礎上,統一全行核心業務系統、支撐全行業務在同一套系統中運行是最終實現信息化銀行的重要一環。1996年,工商銀行總行在珠海建立軟件研發基地——工商銀行軟件開發中心,開始著手研發工商銀行第二代核心業務系統(CB2000),目標是通過自主研發替換原有的第一代外購核心業務處理系統(SAFE),實現全行應用系統統一。伴隨著數據大集中的乐成實施,2000年8月CB2000系統于工商銀行深圳分行試點投産,並于2002年完玉成行投産。CB2000系統是工商銀行立足現實、著眼長遠而開發的戰略性産品,對工商銀行長遠發展的重大意義在于以下幾方面。

  一是首次實現工商銀行業務模式和應用系統版本統一。全行數據集中、系統全行覆蓋、網點互聯互通,爲全行業務運行于同一套系統、使用同一套版本提供了基礎,改變了原來多省行中心“數據孤島不互聯、應用系統版本不統一”的局面,消除差异分行在業務模式和流程方面存在的差異,全行技術人員可根据統一的需求,集中精力研發和維護同一套核心系統,研發和維護成本、技術人員投入得以大幅降低。

  二是首次實現工商銀行“全行一本賬、統一核算”。與上一代核心系統分散處理模式相比,全行業務都在同一個系統中處理,會計核算處理流程整齊劃一,可以根据統一的會計核算制度,將各專業使用的會計科目、機制憑證、賬簿、報表等基本的會計核算要素統一起來,有效解決了原來差异專業、差异幣種業務的會計核算各成體系、畫地爲牢的毛病,有利于經營治理水平的提高。

  三是支撐從“以賬戶爲中心”向“以客戶爲中心”的處理模式轉變。CB2000系統中一個客戶只有一個檔案,任何業務部門建立的客戶信息均可供其他部門使用,實現了客戶信息、賬戶信息資源共享,爲銀行對客戶級別、信譽度等進行評估提供了條件,全行各部門能夠及時掌握客戶資金變動情況,了解客戶動態,分析客戶的發展趨勢,更好地滿足客戶多樣化的金融需求,解決了上一代系統以賬戶爲基礎,同一客戶下的多個賬戶沒有關聯,無法全面掌握客戶所有賬戶信息的問題。

  四是推動實現銀行業務綜合化服務和內部治理創新。CB2000系統以會計核算子系統和客戶信息子系統爲基礎,將對公、零售、信用卡、國際業務等多項業務都納入同一個系統實現,客戶信息共享,差异部門之間、差异業務系統之間的界限被打破,爲工商銀行營業機構和櫃員服務功能綜合化提供了基礎條件,櫃員可以在同一個系統爲客戶辦理多種業務,服務和治理水平得以大幅提升,同時綜合制櫃員也爲工商銀行優化勞動組合、提高工作效率創造了條件,可適當分流櫃面人員到市場營銷等其他崗位,人力資源得到最大限度地利用。此外靈活的多級權限利用、一記雙訖記賬、按櫃員軋賬等特點,可以限制櫃員在設定的權限內辦理業務,有效降低業務風險,同時有效降低賬務差錯率。

  五是深度提升客户服务水平和市场竞争力。基于CB2000这一全行统一的运行平台,实现跨地区、跨机构、跨专业的业务更为容易,基于全行统一的应用系统,异地通存通兑等业务可以快速推广到所有分行,解决了多數據中心格局下,差异分行软硬件、数据接口尺度、应用软件版本不一致的问题,研发新的业务功能不必考虑分行系统差异。通过双面日志、轮流切换的设计,让CB2000系统能够为客户提供7×24小时服务,不受系统日切切换的影响,在支持ATM、POS、电话银行等渠道的基础上,还进一步拓展到了互联网渠道,满足了网络时代客户不受时空限制、全天候、全功能的个性化服务需求,让工商银行的市场竞争力得到快速提升。

  圍繞著全行戰略發展和經營轉型的根本要求,工商銀行軟件開發中心自主創新的程序一直沒有停止,先後研發了第三代NOVA全功能銀行系統、第四代NOVA+核心業務系統以及FOVA境外核心業務系統,支撐工商銀行構建了信息化、國際化、綜合化的服務體系和經營格局,接替實現了“十五信息化、十一五國際化、十二五綜合化”的戰略目標,有力支撐了工商銀行業務應用從簡單到複雜、從本土到全球、從分散處理到集約化治理、從傳統商業銀行到綜合金融服務企業的發展曆程,也在科技手段的代際更新中打造了工商銀行不行複制的核心競爭力,引領同業效仿,通過自研或外購等方式投産核心業務系統,推進國內銀行業借助信息科技的力量走上發展的快車道。

  三、砥砺前行,傳承創新展未來

  數據集中工程之所以乐成實施,堅持自主創新是關鍵,體制保障是基礎,科技業務融合是助力,工程實施的先進經驗主要體現在以下幾方面。

  一是順應信息技術發展潮水,掌握技術發展的客觀規律,認准前進的方向引領潮水,産生源源不斷的先進生産力。數據集中、CB2000核心業務系統都是在沒有可參照經驗的情況下,工商銀行科技人員深刻掌握當時“數據集中和計算機網絡技術已成熟”的發展趨勢,經過領導層果斷決策後最終乐成實施,只有對前瞻技術發展方向的准確把控,才气搶占行業制高點,實現高水平突破。

  二是充实發揮體制優勢,集中全行優勢資源和人才,精心組織工程實施,保持行業領先的優勢。在工程前期階段,爲驗證工程實施可行性做了大量基礎性工作,組織行內外技術和業務專家對數據集中方案進行了多輪充实論證。工程啓動後,爲保證工程順利實施,總行建立了工程領導小組、工程指揮部,負責技術決策、資源調配以及工程進度協調等全局性工作;爲實現應用系統自主研發,建立了軟件開發中心,從各分行抽調科技骨幹,通過參與CB2000系統研發,一大批技術精、業務熟的技術骨幹不斷成長壯大,成爲工商銀行信息科技中堅力量。正是全行集中精力辦大事的體制、堅持自主創新的勇氣和魄力,才气集中攻克重重難題,最終圓滿實現工程目標。

  三是坚持科技和业务充实融合,坚持业务驱动和科技引导结合,促进业务全面进展。业务和科技部门始终全程到场,共同推进工程实施,科技部门在推进數據中心建筑、加快分行上挂的同时,深刻理解业务需求加快核心系统研发,业务部门也积极融入到系统建筑工作中,主动了解新技术,提出前瞻、准确、成体系的创新研发需求,与科技人员并肩战斗,资助他们理解业务需求,协同攻克难点。正是科技和业务的充实融合,形成了业务驱动科技进展、科技主动服务业务的合力,对加快工程实施起到了至关重要的作用。

  數據集中工程實施經驗不僅對信息化銀行建設産生了深遠影響,對于當前在銀行業市場競爭加劇、客戶需求發生深刻變化、金融科技持續叠代發展的配景下,以信息技術推動業務發展仍然具有指導意義,面對這些新形勢新變化,工商銀行始終保持對金融發展規律的敏銳洞察,跟蹤前瞻技術領域發展趨勢,經過充实研究論證,2018年1月啓動實施第五代ECOS智慧銀行信息系統建設工程,傳承多年信息化建設經驗,著力推進銀行與生態的深度融合,以新生態重塑新業務架構,新技術推動新IT架構轉型,促進智慧化、普惠化、開放化金融服務建設,實現信息系統在支撐金融服務新業態、極致客戶體驗、敏捷靈活創新方面的變革。

  智慧银行的核心理念是“建立金融与科技高度融合的全新生态体系”,实现“客户服务‘智慧’普惠、金融生态‘开放’互联、业务运营‘共享’联动、创新研发‘高效’灵活、业务科技‘融合’共建”的工程建筑目标,从而在当前历史方位和宏观坐标下,开启由传统大行向现代化强行跨越的新征程。围绕智慧银行建筑目标,工商银行软件开发中心正确掌握金融科技的本质和进展规律,以高度的责任感和使命感,建立业界领先的前沿科技应用体系,充实利用大數據、人工智能、云计算、区块链、物联网等金融科技手段,提升金融科技的供给能力、创新效能和价值贡献度。调整资源结构、优化组织结构、推进架构转型、健全研发治理体系、强化人才队伍能力建筑,为智慧银行建筑提供组织和机制保障。深化金融科技与业务场景融合,加快服务模式创新,提升业务运营效率,发挥金融科技对全行业务可连续进展的推动引擎作用,让ECOS成为工商银行金融科技代际领先的新载体、新标志。

  回顧中國銀行業信息化發展史,數據集中無疑是從電子化邁向信息化的重要起點,二十年前啓動的“9991工程”在中國銀行業信息化史上書寫了“工行故事”,增強了國內金融界走信息化之路的信心和決心。雄關漫道真如鐵,而今邁步從頭越,工商銀行軟件開發中心將傳承數據集中的經驗,繼續紮實奮鬥,通過技術賦能推動金融業務發展,譜寫智慧銀行新的篇章,爲工商銀行發展提供強有力的創新動能。

 
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