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                當前位置:首頁 > 中國金融電腦 > 2019年9月
                數據集中建偉業 智慧銀行譜新章

                  中國工商銀行軟件開發中心副總經理羅毅

                  回顧中國銀行業信息化發展史,數據集中無疑是從電子化邁向信息化的重要起點,二十年前啟動的“9991工程”在中國銀行業信息化史上書寫了“工行故事”,增強了國內金融界走信息化之路的信心和決心。雄關漫道真如鐵,而今邁步從頭越,工商銀行軟件開發中心將傳承數據集中的經驗,繼續紮實奮鬥,通過技術賦能推動金融業務發展,譜寫智慧銀行新的篇章,為工商銀行發展提供強有力的創新動能。

                  回顧中國銀行業三十年的信息化曆史,從業務手工到自動化處理,從單機處理到係統聯網,信息技術迭代更新始終是驅動當代中國金融發展和行業格局變革的重要原動力。上世紀末掀起的銀行業數據大集中浪潮對構築現代化的銀行IT體係推波助瀾,意義非凡,工商銀行是國內最早提出並實施數據大集中的銀行,1999年9月1日啟動的數據大集中工程(以下簡稱“9991工程”)是工商銀行乃至國內銀行業信息化建設史上規模最大、範圍最廣泛、複雜程度最高、意義最深遠的重要工程,引領了我國銀行業的跨越式發展,在工程啟動二十年後的今天,數據集中對銀行業向智慧銀行轉型仍然具有十分重要的意義。

                  一、奠定基礎,數據集中開先河

                  工商銀行自成立之日起,始終堅持科技興行,經過“七五打基礎、八五上規模、九五電子化”的不斷努力,在九五末期完成“大機延伸”,初步形成了以36家省行大機中心覆蓋全部網點業務的應用體係,實現了電子化的目標。

                  在即將邁進21世紀的關鍵時期,實現銀行經營管理信息化已成為國際大型銀行的重要發展戰略,建設集中統一的數據中心已成為適應業務全球化、管理信息化、服務快捷化要求的主要技術手段。麵對外部最新的技術發展趨勢,工商銀行科技戰線認識到雖然已通過大機延伸實現了全行網點業務電子化,但多個分散的省級大機中心不利於實現係統集約化運行、應用研發統一,不利於降低IT資源投入,並不是電子化的最終目標,隻有實現全行數據大集中才是實現工商銀行集約化經營並邁向現代化國際銀行的必由之路。通過充分調研論證,“9991工程”正式啟動,最終實現全行主機生產運行集中到一個中心的目標,成功構建工商銀行集中高效的處理平台,為全行迎接金融全球化的挑戰、建立集約化經營管理和金融服務體係、提高客戶服務質量、提升工商銀行業務競爭的綜合實力奠定了技術基礎。“9991工程”的重大意義在於以下幾方麵。

                  一是戰略層麵,確立了工商銀行在銀行業信息科技領先的前瞻優勢地位。在當時國內銀行業並無成功經驗可借鑒的情況下,工商銀行從戰略層麵統一認識,全行3000多名技術人員勇往直前,攻堅克難,使工商銀行成為國內首家實施數據大集中的銀行,標誌著工商銀行的科技事業進入嶄新階段,也標誌著我國金融電子化建設與國際同業接軌,開創了我國建設超大規模數據處理中心的先河,也奠定了工商銀行信息科技領域在銀行業的領先地位,成為國內各家銀行電子化建設的典範,“數據集中、業務集中”已然成為一個時期銀行首要參照的主流技術路線。

                  二是技術層麵,建立了工商銀行完備的基礎架構體係和應用係統運行平台。通過建設現代化的數據中心,構築了現代化的IT基礎架構體係,電力、網絡、機房等基礎設施實現冗餘互備,多台超大型主機通過耦合技術為全行應用係統提供運行平台,能夠承接全國36個省市分行的全部業務處理,每個中心均具有處理全行業務的能力。當一個中心出現不可恢複的故障或不可抗拒的災難時,可完全由另一個中心來承擔,且全行數據不丟失、業務不中斷。這種雙中心互備的IT基礎架構體係堪稱國內銀行業數據中心1.0樣板,為後續實施“兩地三中心”升級版的雙活架構,進一步實現同城雙活業務連續運行打下了良好基礎。

                  三是業務層麵,支撐了工商銀行業務集約化管理轉型和管理理念躍升。“9991工程”目標是實現全行數據集中,本質是通過數據集中推動全行業務集約化管理轉型,從手工時代分支機構分裂模式,轉型為一個銀行(OneBank)模式,最終實現全行業務管理理念躍升並滲透到銀行業的決策、管理、業務、服務等各個層次和領域,改變原有的數據層層上報、業務分散管理的做法,通過全行統一的信貸管理、財務管理、客戶關係管理、統計管理、數據倉庫等係統為各項業務的集約化管理提供有力的技術支撐,使得總行能夠完全真實、實時地掌握每一個賬戶的每一個交易行為,變多級法人為單一法人跨區域經營,真正實現管理創新、業務創新、產品創新。

                  二、自主創新,應用研發鑄輝煌

                  在數據集中的基礎上,統一全行核心業務係統、支撐全行業務在同一套係統中運行是最終實現信息化銀行的重要一環。1996年,工商銀行總行在珠海成立軟件研發基地——工商銀行軟件開發中心,開始著手研發工商銀行第二代核心業務係統(CB2000),目標是通過自主研發替換原有的第一代外購核心業務處理係統(SAFE),實現全行應用係統統一。伴隨著數據大集中的成功實施,2000年8月CB2000係統於工商銀行深圳分行試點投產,並於2002年完成全行投產。CB2000係統是工商銀行立足現實、著眼長遠而開發的戰略性產品,對工商銀行長遠發展的重大意義在於以下幾方麵。

                  一是首次實現工商銀行業務模式和應用係統版本統一。全行數據集中、係統全行覆蓋、網點互聯互通,為全行業務運行於同一套係統、使用同一套版本提供了基礎,改變了原來多省行中心“數據孤島不互聯、應用係統版本不統一”的局麵,消除不同分行在業務模式和流程方麵存在的差異,全行技術人員可按照統一的需求,集中精力研發和維護同一套核心係統,研發和維護成本、技術人員投入得以大幅降低。

                  二是首次實現工商銀行“全行一本賬、統一核算”。與上一代核心係統分散處理模式相比,全行業務都在同一個係統中處理,會計核算處理流程整齊劃一,可以按照統一的會計核算製度,將各專業使用的會計科目、機製憑證、賬簿、報表等基本的會計核算要素統一起來,有效解決了原來不同專業、不同幣種業務的會計核算各成體係、畫地為牢的弊端,有利於經營管理水平的提高。

                  三是支撐從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的處理模式轉變。CB2000係統中一個客戶隻有一個檔案,任何業務部門建立的客戶信息均可供其他部門使用,實現了客戶信息、賬戶信息資源共享,為銀行對客戶級別、信譽度等進行評估提供了條件,全行各部門能夠及時掌握客戶資金變動情況,了解客戶動態,分析客戶的發展趨勢,更好地滿足客戶多樣化的金融需求,解決了上一代係統以賬戶為基礎,同一客戶下的多個賬戶沒有關聯,無法全麵掌握客戶所有賬戶信息的問題。

                  四是推動實現銀行業務綜合化服務和內部管理創新。CB2000係統以會計核算子係統和客戶信息子係統為基礎,將對公、零售、信用卡、國際業務等多項業務都納入同一個係統實現,客戶信息共享,不同部門之間、不同業務係統之間的界限被打破,為工商銀行營業機構和櫃員服務功能綜合化提供了基礎條件,櫃員可以在同一個係統為客戶辦理多種業務,服務和管理水平得以大幅提升,同時綜合製櫃員也為工商銀行優化勞動組合、提高工作效率創造了條件,可適當分流櫃麵人員到市場營銷等其他崗位,人力資源得到最大限度地利用。此外靈活的多級權限控製、一記雙訖記賬、按櫃員軋賬等特點,可以限製櫃員在設定的權限內辦理業務,有效降低業務風險,同時有效降低賬務差錯率。

                  五是深度提升客戶服務水平和市場競爭力。基於CB2000這一全行統一的運行平台,實現跨地區、跨機構、跨專業的業務更為容易,基於全行統一的應用係統,異地通存通兌等業務可以快速推廣到所有分行,解決了多數據中心格局下,不同分行軟硬件、數據接口標準、應用軟件版本不一致的問題,研發新的業務功能不必考慮分行係統差異。通過雙麵日誌、輪流切換的設計,讓CB2000係統能夠為客戶提供7×24小時服務,不受係統日切切換的影響,在支持ATM、POS、電話銀行等渠道的基礎上,還進一步拓展到了互聯網渠道,滿足了網絡時代客戶不受時空限製、全天候、全功能的個性化服務需求,讓工商銀行的市場競爭力得到快速提升。

                  圍繞著全行戰略發展和經營轉型的根本要求,工商銀行軟件開發中心自主創新的步伐一直沒有停止,先後研發了第三代NOVA全功能銀行係統、第四代NOVA+核心業務係統以及FOVA境外核心業務係統,支撐工商銀行構建了信息化、國際化、綜合化的服務體係和經營格局,接替實現了“十五信息化、十一五國際化、十二五綜合化”的戰略目標,有力支撐了工商銀行業務應用從簡單到複雜、從本土到全球、從分散處理到集約化管理、從傳統商業銀行到綜合金融服務企業的發展曆程,也在科技手段的代際更新中打造了工商銀行不可複製的核心競爭力,引領同業效仿,通過自研或外購等方式投產核心業務係統,推進國內銀行業借助信息科技的力量走上發展的快車道。

                  三、砥礪前行,傳承創新展未來

                  數據集中工程之所以成功實施,堅持自主創新是關鍵,體製保障是基礎,科技業務融合是助力,工程實施的先進經驗主要體現在以下幾方麵。

                  一是順應信息技術發展潮流,把握技術發展的客觀規律,認準前進的方向引領潮流,產生源源不斷的先進生產力。數據集中、CB2000核心業務係統都是在沒有可參照經驗的情況下,工商銀行科技人員深刻把握當時“數據集中和計算機網絡技術已成熟”的發展趨勢,經過領導層果斷決策後最終成功實施,隻有對前瞻技術發展方向的準確把控,才能搶占行業製高點,實現高水平突破。

                  二是充分發揮體製優勢,集中全行優勢資源和人才,精心組織工程實施,保持行業領先的優勢。在工程前期階段,為驗證工程實施可行性做了大量基礎性工作,組織行內外技術和業務專家對數據集中方案進行了多輪充分論證。工程啟動後,為保證工程順利實施,總行成立了工程領導小組、工程指揮部,負責技術決策、資源調配以及工程進度協調等全局性工作;為實現應用係統自主研發,成立了軟件開發中心,從各分行抽調科技骨幹,通過參與CB2000係統研發,一大批技術精、業務熟的技術骨幹不斷成長壯大,成為工商銀行信息科技中堅力量。正是全行集中精力辦大事的體製、堅持自主創新的勇氣和魄力,才能集中攻克重重難題,最終圓滿實現工程目標。

                  三是堅持科技和業務充分融合,堅持業務驅動和科技引導結合,促進業務全麵發展。業務和科技部門始終全程參與,共同推進工程實施,科技部門在推進數據中心建設、加快分行上掛的同時,深刻理解業務需求加快核心係統研發,業務部門也積極融入到係統建設工作中,主動了解新技術,提出前瞻、準確、成體係的創新研發需求,與科技人員並肩戰鬥,幫助他們理解業務需求,協同攻克難點。正是科技和業務的充分融合,形成了業務驅動科技發展、科技主動服務業務的合力,對加快工程實施起到了至關重要的作用。

                  數據集中工程實施經驗不僅對信息化銀行建設產生了深遠影響,對於當前在銀行業市場競爭加劇、客戶需求發生深刻變化、金融科技持續迭代發展的背景下,以信息技術推動業務發展仍然具有指導意義,麵對這些新形勢新變化,工商銀行始終保持對金融發展規律的敏銳洞察,跟蹤前瞻技術領域發展趨勢,經過充分研究論證,2018年1月啟動實施第五代ECOS智慧銀行信息係統建設工程,傳承多年信息化建設經驗,著力推進銀行與生態的深度融合,以新生態重塑新業務架構,新技術推動新IT架構轉型,促進智慧化、普惠化、開放化金融服務建設,實現信息係統在支撐金融服務新業態、極致客戶體驗、敏捷靈活創新方麵的變革。

                  智慧銀行的核心理念是“建立金融與科技高度融合的全新生態體係”,實現“客戶服務‘智慧’普惠、金融生態‘開放’互聯、業務運營‘共享’聯動、創新研發‘高效’靈活、業務科技‘融合’共建”的工程建設目標,從而在當前曆史方位和宏觀坐標下,開啟由傳統大行向現代化強行跨越的新征程。圍繞智慧銀行建設目標,工商銀行軟件開發中心正確把握金融科技的本質和發展規律,以高度的責任感和使命感,建立業界領先的前沿科技應用體係,充分利用大數據、人工智能、雲計算、區塊鏈、物聯網等金融科技手段,提升金融科技的供給能力、創新效能和價值貢獻度。調整資源布局、優化組織結構、推進架構轉型、健全研發管理體係、強化人才隊伍能力建設,為智慧銀行建設提供組織和機製保障。深化金融科技與業務場景融合,加快服務模式創新,提升業務運營效率,發揮金融科技對全行業務可持續發展的推動引擎作用,讓ECOS成為工商銀行金融科技代際領先的新載體、新標誌。

                  回顧中國銀行業信息化發展史,數據集中無疑是從電子化邁向信息化的重要起點,二十年前啟動的“9991工程”在中國銀行業信息化史上書寫了“工行故事”,增強了國內金融界走信息化之路的信心和決心。雄關漫道真如鐵,而今邁步從頭越,工商銀行軟件開發中心將傳承數據集中的經驗,繼續紮實奮鬥,通過技術賦能推動金融業務發展,譜寫智慧銀行新的篇章,為工商銀行發展提供強有力的創新動能。

                 
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