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历经风雨创辉煌 转型进展谱新章——记农业银行信息科技40年进展历程

  中国农业银行科技与产物治理局负责人兼研发中心总经理 蔡钊

  回首過往,農業銀行信息化建設的每次躍進,都帶來了業務效率和服務能力的極大提升,以及對人力資源和創新活力的極大釋放,信息科技已成爲全行業務發展的重要支柱和不竭動力。環顧當今,銀行信息科技面臨百年未有之變局,農業銀行信息化建設任重道遠、大有可爲。放眼未來,農業銀行科技人將繼續以數字化轉型爲統領,緊跟金融科技創新趨勢,以革故鼎新、轉型求變的勇氣踏上新征程,堅守初心、勇立潮頭,銳意進取、續寫輝煌!

  2019年,《中國金融電腦》创刊30周年之际,恰逢新中国建立70周年盛事,中国农业银行(以下简称“农业银行”)也迎来了恢复建立40周年。抚今追昔、彰往察来,在改革开放和信息科技大潮的双重推动下,农业银行信息化建筑几十年间实现了从无到有、由弱变强的跨越式进展,铺展开一幅浓墨重彩的壮丽画卷,成为我国金融行业和信息科技进展的时代缩影。以农业银行恢复建立40周年以来所取得辉煌成就和经历的进展阶段为横轴,以金融科技从Bank1.0到Bank4.0的创新厘革为纵轴,清楚刻画出农业银行信息科技与时代同行、在曲折中奋进的历史坐标和进展脉络。

  一、Bank1.0——摸索起步(1979年~90年代中後期)

  1979年2月,乘著十一屆三中全會的改革春風,農業銀行第四次恢複建立。作爲國家專業銀行,農業銀行堅持以服務“三農”爲主旋律,以網點爲主渠道,以存貸彙爲主産品,逐步拓展業務範圍。彼時,計算機技術方興未艾,國內銀行業務處理的主要工具仍然是賬本和算盤,異地彙款等業務則依靠電報電話。改革開放後,手工處理效率已經遠不能滿足銀行業務的發展需要。爲此,中央鼎力支持計算機技術在銀行業推廣,業務電子化這一新鮮詞彙開始進入銀行人的視野,Bank1.0時代隨之悄然而來。

  农业银行信息化建筑就是在这一特别历史配景下扬帆起航。总行于1983年建立科教部,组建了第一支科技队伍。“星星之火,可以燎原”,随着银行电子化的试点应用,分行科技队伍也逐步落地生根,农业银行形成遍布全国的科技力量。Bank1.0时代,农业银行信息科技经历了单机应用和集中联网两个主要阶段。1985年,在“微机开路,应用先行”建筑模式下,农业银行开始在营业网点推广使用微机,把储蓄、对公等基础业务从手工作业转变为计算机作业,劳动效率出现了质的飞跃。1991年起,农业银行开始推进县域联网,实现了县域“通存通兑”。1994年,农业银行构建起覆盖全国36家分行的一级骨干网;次年起,逐步实施都会行数据集中,通存通兑范围从县域扩大到300个都会;1999年起,农业银行推进省域集中,用两年多时间完成了全国36个省域數據中心建筑,实现省内所有网点的对公、储蓄、银行卡、国际业务等集中联网。

  至此,農業銀行信息科技體系初具雛形。在以物理網點爲王的Bank1.0時代,通過實現計算機作業、微機聯網和數據集中,信息科技爲農業銀行業務發展特別是網點作業質效提升注入了全新動能,首次展現出科技創新的巨大威力,有力支持了農業銀行由縣域向都会進軍戰略,充实印證了當時鄧小平同志那句著名論斷——“科學技術是第一生産力”。

  二、Bank2.0——高速發展(90年代中後期~2009年)

  曆經90年代中後期的“一分、一脫、一剝”三次體制變革,農業銀行經營治理體制完成了從專業銀行到國有獨資商業銀行的轉變。服務領域實現從專注縣域到城鄉並舉的拓展,産品也由單一品種發展爲多元化經營,隨之而來的是信息化建設需求井噴式增長。

  與此同時,轟轟烈烈的互聯網革命開始上演,網絡技術全面普及,個人電腦走入千家萬戶,網絡購物和網絡社交成爲新時尚,移動通信技術嶄露頭角,醞釀著下一場變革。一時間,金融服務網絡化成爲銀行轉型熱點,ATM、網上銀行等“電子渠道”建設成爲銀行爭奪的主戰場,銀行信息化進入Bank2.0時代。

  爲主動融入互聯網大潮,農業銀行信息科技開始全面發力、大步向前,先後完玉成國數據集中和電子渠道體系建設等標志性工程。在基礎能力建設方面,2006年,農業銀行完玉成國數據集中工程,建立起統分結合的應用架構,全國2萬多個網點、20多萬櫃員集中、並發使用同一個核心業務系統和同一套賬務體系,進一步增強新産品推廣時效性,爲下一步線上渠道建設鋪平道路。2009年,農業銀行啓動實施機房基礎設施建設工程,一舉將36家一級分行、300多家二級分行機房納入標准、常態化治理,爲全行生産運行奠定牢固基礎。

  在電子渠道建設方面,農業銀行信息科技繼續大顯身手。1999年,農業銀行啓用95599全國統一客服號碼,電話銀行渠道面向全國開通,各地客服中心陸續建成,現代通信技術使農業銀行客戶第一次享受到足不出戶的金融服務。自90年代末期,農業銀行開始試點ATM、自助終端等自助服務渠道,研發自助設備統一服務平台,通過此後十幾年的推廣布放,農業銀行擁有ATM、自助服務終端、自助發卡機等各類自助設備超過20萬台,建玉成球最大的自助渠道服務網絡。2002年初,農業銀行門戶網站正式上線。同年4月,網上銀行在北京、山東等5家分行投産,線上渠道正式登上農業銀行曆史舞台。2009年起,隨著新一代網銀建設(705工程)的乐成實施,網銀逐步占據了農業銀行金融服務主渠道地位。

  十年高速發展,農業銀行IT基礎設施全面建成,自主研發能力大幅提升,研發和運維體系日趨成熟;總行科技隊伍日益壯大,分行科技力量進入興盛時期。通過以電子渠道分流櫃面渠道,信息科技破除金融服務的時空限制,從根本上改善了農業銀行的品牌形象和服務水平。在信息科技強有力推動下,農業銀行電子渠道分流率節節攀升,核心系統日均交易量屢創新高,助力全行釋放出前所未有的經營活力。

  三、Bank3.0——成熟蝶變(2009年~2019年)

  2007年全國金融工作會議之後,農業銀行股份制改革提速,2009年1月乐成設立股份有限公司。次年7月,農業銀行在上交所和港交所挂牌上市,完成向大型公衆持股銀行的曆史性跨越。上市後,農業銀行加快向國際一流商業銀行挺進,全球化發展和集團化經營戰略提上日程,服務“三農”和實體經濟取得新成就,有效發揮農村金融的骨幹和支柱作用,爲全球普惠金融發展貢獻了更多中國智慧。

  同一時期,信息科技呈現出裂變式發展態勢,通信技術從2G到4G的升級換代,移動互聯迅速崛起。從互聯網金融到金融科技,金融創新熱點頻繁切換,銀行業迎來Bank3.0時代,科技賦能和科技創新成爲産品創新的主要動力。農業銀行信息科技進入“信息化銀行”建設的嶄新階段,重塑核心系統,強化生産運行,建設互聯網金融三大平台,支持服務全球化和運營集中化,繼續服務全行戰略、全方位助力業務發展,並取得非凡成就。

  重塑核心系統。2015年,隨著四期工程乐成投産,農業銀行新一代核心業務系統(BoEing)建設圓滿收官。BoEing以業界領先的技術架構和業務架構整合各類産品與服務,實現了“以客戶爲中心、快速産品創新、全面提升治理能力”的目標,爲Bank3.0新形勢下農業銀行開展産品創新、服務創新和治理創新提供更爲強勁的科技動力。

  強化生産運行。根据“一手抓創新、一手抓生産”的思路,農業銀行于2015年啓動“兩地三中心”工程建設,接纳“同城轉發、異地雙活”架構,技術更爲先進,實用性更強,投資成本更低。2017年,遠程異地雙活災備核心系統在京滬兩地投産,農業銀行實現核心系統遠距離異地災備快速切換;2018年,更是首次利用該災備系統實現主機系統升級基本不停業的目標,信息系統業務連續性達到同業領先水平。

  支持互聯網産品創新。2016年,農業銀行研發出涵蓋金融服務、電子商務、社交生活的互聯網金融三大平台,开端構建了農業銀行特色的互聯網金融生態圈,實現了網絡金融從渠道建設向平台經營的轉型升級。隨著新興技術的深入運用,農業銀行持續優化三大平台,提升客戶體驗,豐富互聯網金融産品線。以移動端爲核心,2017年,推出新版掌銀,搭建起以電子賬戶、快e寶、快e付、快e貸爲核心的産品新格局,推出活利豐、雙向寶等具備較強市場競爭力的線上金融産品。爲不斷提升智能化水平,農業銀行上線企業級人工智能核心系統——“金融大腦”平台,實現人臉識別、語音識別、語義識別等生物識別能力。2018年,農業銀行又依托金融大腦推出新一代智能掌銀,研發了農銀智投、月度賬單、資産視圖等多個智能産品,實現語音導航、人臉驗證等前沿智能交互應用,進一步完善智能移動金融門戶。

  支持大數據应用。2017年,农业银行全面建筑“五位一体”大數據服务体系,上线数据分析挖掘平台,实施17个数据分析示范项目,打造支撑全行个性化营销、精细化治理和智能化风控的智能决策引擎。其中,电子银行营销模型年内营销触达客户1437万人次,乐成激活客户41.4万,总体转化率达业内均值3倍。

  支持全球化戰略。2011年,境外核心系統OIBS正式上線,支持農業銀行第一家境外機構——香港分行開辦業務。此後,緊隨農業銀行全球化發展腳步,先後建成倫敦、紐約等19家境外機構的核心業務系統,爲海外業務發展提供全方位IT支持。

  支持運營集約化。2011年,農業銀行全面建成集中作業、集中授權、集中監控與對賬“三大集中”工程,實現對運營産品的全方位覆蓋。依托技術平台,農業銀行在全國各區域籌建了集中作業中心、集中授權中心、集中監督中心與集中對賬中心。“三大集中”工程打造了高效的作業運行體系、嚴密的風險防控體系、全面的監督治理體系,使數萬名農業銀行員工從中後台轉移到前台服務和營銷崗位,大幅提升業務運營效率。

  又经十年磨砺,农业银行科技力量部署格局几经扩大,已建成一体多翼、覆盖七城的研发中心以及横跨北京、上海两地的數據中心。信息科技的角色定位由支撑业务运营上升为赋能业务进展、驱动金融创新,推进农业银行实现从电子化到互联网化,再到智能化的飞跃。

  四、Bank4.0——續寫輝煌(2019年~)

  在当前一轮科技革命和产业厘革配景下,以人工智能、大數據、云计算为代表的金融科技连续改变传统银行业态,跨界竞争和跨界合作为行业格局引入更多不确定因素,贸易摩擦不停升级使金融信息安全形势更为严峻。以“极致体验、实时交付、开放融合”为特征的Bank4.0时代已经到来,“金融+技术”的二元服务模式在技术架构、研发模式、运行保障等方面为银行信息化建筑带来前所未有的机遇和挑战。

  2019年,农业银行党委提出数字化转型战略构想,并将今年作为数字化转型战略部署的开局之年,农业银行又将迈入全新进展阶段。打造三农普惠领域最佳数字生态银行,加快金融供给侧改革,加强金融扶贫、乡村振兴和民营企业支持力度,是农业银行新时期的进展目标和主攻方向。农业银行信息科技将积极顺应Bank4.0技术趋势,以iABC新一代数字化云平台建筑为抓手,一是打造“薄前台、厚中台、强后台”的应用架构,建筑AI(人工智能)、BI(大數據)平台,升级开放银行平台;二是推广敏捷研发模式、开展DevOps工程建筑,加快培育专业化人才队伍;三是夯实技术基础,推进IT基础设施上云,实现集约化治理;四是逐步推进安全可靠技术应用,加快关键基础设施的国产化进程。五是深入运用金融科技,打造防范化解金融风险新利器,筑牢金融安全防线。农业银行将连续深化IT治理,优化技术架构,提振全行科技部门的产物创新支持能力,努力建成更为专业化、集约化、数据化、智能化的信息科技体系,为业务转型升级连续赋能。

  回首過往,農業銀行信息化建設的每次躍進,都帶來了業務效率和服務能力的極大提升,以及對人力資源和創新活力的極大釋放,信息科技已成爲全行業務發展的重要支柱和不竭動力。環顧當今,銀行信息科技面臨百年未有之變局,農業銀行信息化建設任重道遠、大有可爲。放眼未來,農業銀行科技人將繼續以數字化轉型爲統領,緊跟金融科技創新趨勢,以革故鼎新、轉型求變的勇氣踏上新征程,堅守初心、勇立潮頭,銳意進取、續寫輝煌!

 
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