設爲首頁 | 收藏本站 | 關于我們 | 廣告服務
 
 
當前位置:首頁 > 中國金融電腦 > 2019年10月
波瀾壯闊繪藍圖,砥砺前行新征程——記中國銀行信息科技發展曆程

  中国银行信息科技部总经理 邢桂伟

  數字化經濟新時代下,産業數字化是數字經濟增長的關鍵引擎,銀行作爲第三産業的支柱行業,一方面需要內生“金融+科技”,以新技術賦能傳統金融,深化科技創新體制機制,提升金融供給側能力;另一方面需要外延“金融+科技+場景”,推動企業數字化轉型、産業升級再造,支持實體經濟高質量發展。多年來,中國銀行牢牢掌握信息技術發展趨勢,信息科技總體戰略一以貫之,一脈相承。從新一代IT藍圖建設,實現以客戶爲中心的模式轉型,到海外信息系統整合轉型工程完美收官,完玉成球一體化IT服務能力的建設;從啓動全新技術架構戰略轉型,探究金融科技新路徑,再到開啓數字化發展新征程,中國銀行信息科技砥砺前行,與時俱進,譜寫著數字化轉型發展新篇章。

  1974年,中國銀行成爲中國第一家使用電腦記賬的銀行,20世紀80年代到20世紀90年代左右,中國銀行信息科技走上了電子化、網絡化的建設之路,由計算機系統代替了手工業務處理,期間,中國銀行信息科技建設開創了多個行業先列:1985年中國銀行珠海分行發行中國第一張銀行信用卡,1986年珠海分行開始使用中國第一台ATM,1987年天津分行發行中國第一張萬事達借記卡,進入21世紀,中國銀行完成了區域化數據大集中後,啓動了以全國數據集中、版本統一、理念轉型爲目標的“藍圖工程”。

  一、IT藍圖建設,實現以客戶爲中心的模式轉型(2004~2011年)

  爲全面提升信息科技能力,提高對業務發展的支持水平,中國銀行于2003年啓動IT藍圖咨詢項目,2004年正式批准IT藍圖發展規劃,從應用架構、基礎設施、IT治理和安全四個方面,明確了中國銀行信息科技建設的中長期戰略目標和發展路徑,並于2006年正式啓動了IT藍圖實施工作,于2011年10月30日實現了IT藍圖在總行及三十四家境內分行的乐成投産。

  IT藍圖的乐成實施使中國銀行的IT能力得到了顯著提升,支持了業務和産品創新,促進了業務流程再造,推動了經營模式和治理理念從“以賬戶爲中心”向“以客戶爲中心”的轉變。具體來說,實現了六個方面的IT能力提升:

  一是客戶信息集中治理,以全行唯一客戶號爲索引的客戶信息治理,爲中國銀行有效識別優質客戶、分析客戶行爲,進而向客戶提供專業化、個性化、多元化的金融服務,保持持續競爭優勢打下一個良好的基礎。

  二是全行一本賬,由逐級清算轉爲一點清算,財務報告由逐級彙總轉變爲總行集中治理,實現了客戶資金彙劃的實時高效性,提升了內部資金治理能力,降低了治理複雜度。

  三是交易與核算分離,改變了傳統“會計電算化”的核心系統處理模式,將客戶交易處理與銀行內部賬務處理相分離,提高交易處理效率,並降低銀行內部治理變化對于客戶服務的影響。

  四是內控治理支持能力大幅提升,通過實現集中的全轄櫃員治理、立體的交易管控、靈活的授權治理,構建了全方位的操作風險利用體系,提升了內控治理水平。

  五是前後台業務分離,使得前台櫃員操作更爲簡化,後台處理集中化和專業化,網點的服務效能進一步增強,整體運營效率和服務質量進一步提高,爲提高中國銀行集約化治理水平、有效防範業務風險創造了條件。

  六是靈活豐富的參數利用,使産品定制更加靈活、高效,金融産品推出流程更加簡化,快速響應市場變化的能力顯著提升。

  IT藍圖的實施爲中國銀行帶來了顯著的戰略效益,全行應用系統版本統一、數據集中、基礎設施先進可靠、IT治理架構完善,爲支持業務持續、快速、長遠發展建立了堅實、靈活、可擴展的信息科技基礎架構,爲後續支持多元化發展、專業化經營和集約化治理奠定了堅實的基礎。

  IT藍圖工程是我國大型商業銀行首次接纳“引進-消化-自主”方式建設的具有自主知識産權的核心系統,體現了國際先進理念與國內業務實踐的完美融合,完成了中國銀行信息科技建設的跨越式發展,推動中國銀行在科技引領創新、技術推動發展的道路上邁上新的台階,爲金融業信息化建設乐成探究出一條創新發展的新道路,也爲後續構建全球一體化IT服務能力奠定了堅實的IT基礎。

  二、海外信息系統整合轉型工程,完玉成球一體化IT服務能力建設(2012~2018年)

  为进一步支持我行全球化进展,在国内蓝图收官后,中国银行随即制定了海外IT系统整合转型规划,明确了集中统一、转型提升、延伸拓展的目标计谋。集中统一方面,实现核心银行系统及配套外围系统的集中统一,建筑支持全球集中运营的“两地三中心”基础设施架构,完成服务全球的运维治理模式转型;转型提升方面,完成以客户为中心的系统转型,支持集约化运营、专业化治理,支持海外进展模式的转型;延伸拓展方面,支持服务全球客户,实现全球范围内的客户信息资源整合共享、渠道拓展和产物延伸,形玉成球范围的财政治理和風險治理支持能力。相对应地制定了支持海外建筑的应用系统架构,基于国内系统版本进行海外适应性改造,加上海外的分行特色系统,共同支持海外行业务运行。

  在全球化建設過程中,我們對80余個系統進行全球化基礎架構改造,創新研發出5個模型、5種機制、5項服務——設計了全球客戶信息、市場定價、産品定制、交易管控、計稅等5個模型,構建了全球參數治理、交易整合、信息保護、快速新開行、本離岸等5大機制,提供了全球7×24小時、多語言、人民幣國際化、全球差異化服務、全球監管報送服務等5方面服務。通過技術和業務的深度融合,最終實現了全球信息標准的統一、業務規則和流程的全球統一、市場化産品服務的全球快速延伸,支持了全球不間斷服務,滿足各國語言文化需求,也支持海外分行特色應用、監管報送、反洗錢等差異化要求。

  2018年3月,海外整合轉型工程完美收官,全球化系統建設實現了全球50個海外機構版本統一、集中部署和運營治理一體化,支持橫跨全球六大洲的海外機構業務,覆蓋18個“一帶一路”沿線國家,有效提升我行跨境人民幣清算能力,滿足“走出去”“請進來”客戶全球統一服務要求,在國內同業中领先構築起全球7×24小時不間斷服務的一體化運維體系,同時也能共享國內在渠道、産品等方面的系統建設结果,爲繼續鞏固擴大中國銀行國際化領先優勢提供有力的支持保障。

  三、技術架構戰略轉型,探究金融科技新路徑(2014~2018年)

  2014年左右,雲計算、分布式技術日趨成熟,已具有廣泛商用的穩定性,此外,在“互聯網+”的驅動下,新商業模式與業態不斷湧現,傳統銀行以滿足交易實時性、一致性、穩定性、安全性爲優先的集中式技術架構在面對業務互聯網化、智能化發展要求時,袒露出支持業務敏捷叠代及彈性伸縮能力不足、軟硬件成本高、關鍵技術領域自主可控水平低等問題,技術架構轉型工作勢在必行。

  从技术特点来看,弱一致性、高弹性、海量数据规模、数据结构多样的应用,如互联网类、大數據分析类、渠道接入类等业务应用,适合使用分布式架构构建;而强一致性、高实时性、低弹性、数据高度结构化的应用,例如核心银行中账务处置等业务场景,适合使用集中式架构构建。考虑历史进展、新技术成熟度等因素,中国银行制定了“集中式分布式架构并重、建筑分布式架构私有云平台”的整体计谋与分阶段建筑思路。

  与此同时,中国银行同步启动了IT蓝图后的应用架构重检工作,以适应互联网快速进展下开放合作的全新商业模式与客户生态关系带来的业务应用转变,在优化原有渠道、客户、产物、财政、治理信息五条价值链的基础上,提出了用户体验、业务流程治理、实时分析、方案服务与定价治理等全新价值链,以及大數據、生态系统服务两大支撑层,进一步完善了中国银行应用架构,对应用系统架构转型具有重要的指导意义。

  基于技術架構轉型计谋和應用架構重檢结果,中國銀行鼎力推進技術架構轉型工作,並全面啓動了分布式架構私有雲平台的建設與試點工作。目前,通過主機下移工程分流主機交易比例超過55%,累計節省主機資源超4.5萬MIPS,小機下移系統70余套,IT成本節省12億元人民幣以上;同時,鼎力推進分布式應用改造,已完成中銀易商系列産品、中銀開放平台、投資類産品銷售平台、全球市場業務量化交易平台等70多個系統的分布式架構改造與部署工作。

  通過技術架構轉型工程建設,中國銀行加速培養形成了與分布式架構技術相匹配的人才隊伍、工藝技能、敏捷交付組織架構、工作流程以及配套的網絡、軟硬件等機房基礎設施,一方面使中國銀行逐步構建起集中式與分布式架構並重的技術架構體系,爲差异類型的業務系統構建提供了基礎支撐能力,另一方面有力支撐了業務創新發展、提升集約高效運營能力,也爲中國銀行後續的數字化發展戰略建設及金融科技創新奠定了堅實的基礎。

  四、開啓數字化發展新征程(2018年至今)

  在数字化时代下,数字经济已成为继农业经济、工业经济后的新经济形态,数字化能力也已是全球新一轮产业竞争的制高点,党的十九大陈诉提出加快建筑数字中国的要求。2018年,我国数字经济规模到达31.3万亿元,占当年GDP比重达34.8%,对GDP贡献67.9%。也是在2018年初,中国银行提出了“建筑新时代全球一流银行”的战略目标,并公布了数字化进展战略,明确了“1234-28”的数字化进展战略框架、总体计谋、重点任务和实施路径,以“数字化”为主轴,以企业级业务架构与技术架构为双螺旋,打造云计算平台、大數據平台、人工智能平台三大技术平台,聚焦业务创新进展、业务科技融合、技术能力建筑、科技体制机制转型四大领域,重点推进28项战略工程,通过穿透全流程、整合全集团、覆盖全领域,买通境内境外、线上线下,打造“新金融”、构建“新生态”、抢占“新高地”,将中国银行建成场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产物创新灵活、运营治理高效、风险利用智能的数字化银行。

  一年多以來,中國銀行圍繞數字化發展目標,著力以科技賦能業務創新,加快關鍵業務領域數字化轉型,取得了階段性结果,重點包罗以下幾個方面。

  1.數字化渠道

  构建手机银行、智能柜台、智能客服“三位一体”的渠道服务体系。针对手机银行“综合金融移动服务门户”的定位,整合行内外优质资源,通过引入人工智能、大數據、图像识别、生物识别等新技术,提升手机银行的开放、智能、安全等能力,在2019年新浪财经手机银行测评中排名第四。智能柜台建筑方面,中国银行智能柜台网点覆盖率已达100%,推出了厅堂版、移动版、现金版、移动对公开户版等差异服务形态,基本建成“网点+”智能服务生态,通过人脸识别、大數據等新技术,精简风控流程,推进网点运营数字化转型。2019年5月,中国银行推出“5G智能+生活馆”,是业内首家以“5G智能+”为主打概念的新网点业态,也是中国银行深度衔接前沿科技、探究建筑智慧网点的第一步。2018年底投产了新一代智能客服项目,在自助服务、人工服务、后台分析等各环节引入语音导航、机器人、知识库、语音语义分析等人工智能技术,形成集团级的人工智能基础服务平台。

  2.數字化生態

  圍繞“整合場景、融入場景、自建場景”的计谋進行建設。整合場景方面,以手機銀行爲核心,整合各分行特色應用、生活服務、第三方應用等多業態服務。融入場景方面,與東方財富積利金、騰訊等第三方合作,通過校園、跨境、健康等場景來整合中國銀行的支付、融資、資管等業務。自建場景方面,推出了E校園、代發星、複興壹號等非金融類應用,面向校園、中小企業、機關單位提供校園服務、員工關愛以及黨建服務。目前,根据揚長避短、集思廣益、市場導向、找准目標、持之以恒的原則,我行已將場景生態建設提升到全行戰略高度,加快推進實施。

  3.數字化活客

  通過構建智能客戶治理平台,實現了全行4億多全量個人客戶畫像,每天加工6億多條客戶360°畫像的標簽,覆蓋客戶基礎信息、興趣愛好、社會屬性、金融特征、客戶價值和互聯網特征等多種豐富的客戶屬性。在此基礎上實現了智能化營銷,利用模型算法精准匹配,爲上億客戶自動推薦理財、基金産品,並通過個性化的客戶溝通服務體系,大幅提升營銷乐成率。

  4.數字化産品

  重点培育具有浓厚科技元素的金融科技产物。一是智能投顾,于2018年4月推出中银慧投产物,运用“AI+专家顾问”人机结合模式,提升了客户资产配置的服务能力,产物上线一周销量过亿,截至2019年6月,总销量凌驾100亿元,投资客户数超13万人。二是跨境拉拢,自主研发了中银跨境拉拢服务系统,并基于该系统为首届中国国际进口展览会量身定制了“供需对接会”App,共支持几千家海外展商和国内客商进行了“一对一”的现场洽谈。三是量化交易,在金融市场领域通过引入大數據、人工智能,由手工操作转为自动化、程序化、智能化的交易模式,提高了中国银行报价水平,期权自动报价时间由300秒缩短到3秒。

  5.數字化風控

  利用实时分析、大數據及人工智能技术,结合内外部数据,通过对客户、账户和渠道的综合分析,构建覆盖实时反欺诈、智能反洗钱和全面風險治理等领域的全方位、立体化智能风控体系。其中基于机器学习平台构建“网御”实时反欺诈平台,已支持各类渠道高风险交易的事中风险防范,实时监测交易总量31亿多笔,已拦截可疑交易金额达118多亿元人民币。

  6.數字化技術

  中国银行目前已基本完成三大技术平台建筑:一是完身分布式架构私有云平台建筑,完成了西安、合肥两个云中心机房的建筑,推进云平台应用部署,基于云中心IaaS平台,支持智能客服、新“聪慧购”商城平台、智能化审计平台等系统投产。二是大數據平台建筑,完成大數據平台投产,构建了中国银行客户画像、外部数据治理与数据沙箱三大服务体系,有效支持“千人千面”客户体验优化、“跃升计划”精准营销和智能风控体系建筑。三是人工智能平台建筑,由机器学习平台和人工智能基础服务平台两部门构成,实现了语音识别、知识库、智能机器人问答等基础服务的落地,并基于机器学习平台实现了新一代网络金融事中风控等项目,近期《基于人工智能平台的“中银大脑”工程项目》被推举为人民银行2018年度银行科技进展一等奖。此外,区块链等新技术研究与应用取得阶段性结果,截至2018年11月底,中国银行已经累计向国家知识产权局提交了28项专利申请,其中基础技术研究方面的13项、应用场景方面的15项;正在推进的12个区块链试点项目,应用集中在数据共享、支付清算、数字票据、公益扶贫、数字雄安等领域。

  2019年8月,人民銀行正式發布了《金融科技發展規劃(2019-2021)》,這是我國金融科技行業領域的第一份科學全面的頂層規劃,爲金融科技發展指明了方向和路徑,爲行業中長期健康發展奠定了基礎,也給金融機構提出了更高層面的新要求。展望未來,中國銀行將緊密圍繞數字化發展戰略的既定部署,在守正創新的原則下,一張藍圖繪到底,以科技賦能金融,服務實體經濟、惠及民生福祉,實現金融服務的提質增效。中國銀行將保持戰略定力,深化戰略實施,激發新活力、培育新動能、實現新突破,加快推進新時代全球一流銀行建設。

 
過刊查詢
2019年10月 2019年09月 2019年08月
2019年07月 2019年06月 2019年05月
2019年04月 2019年03月 2019年02月
2019年01月 2018年12月 2018年11月
检察所有過刊
本期精選
不忘初心,探究智慧金融密码 砥砺前行,..
不負榮光三十載,牢記使命再前行
历经风雨创辉煌 转型进展谱新章——记农..
波瀾壯闊繪藍圖,砥砺前行新征程——記中..
波瀾壯闊三十載,砥砺奮進新征程
創新驅動,科技賦能——記廣發銀行信息科..
追求卓越、永續創新——記上海銀行信息科..
科技賦能30載,鳳凰于飛見農商——記北京..
 
企業簡介 | 版權聲明 | 免責聲明 | 頻道介紹 | 安全提示 | 法律顧問 | 網上投稿 | 客服電話 | RSS訂閱
Copyright © 2005 Fcc.Com.Cn, All Rights Reserved. 中國金融電腦杂志社版权所有
Tel:010-66109451 Fax:010-66109434
京ICP備14024077號-1 京公安網備:11010802025321 技術支持:站多多