設爲首頁 | 收藏本站 | 關于我們 | 廣告服務
 
 
當前位置:首頁 > 中國金融電腦 > 2019年10月
創新驅動,科技賦能——記廣發銀行信息科技發展曆程

  廣發銀行信息科技部總經理黃文宇

  揚帆起航風正勁,勇立潮頭譜新篇。沐浴著2019年的春景,站在嶄新起點面向未來,廣發銀行始終堅持“敢爲人先”的闖勁、一往無前的拼勁、久久爲功的韌勁,在金融科技的大潮中,乘風破浪,創新進取,朝著建設“功能完備、業務多元、特色鮮明、同業一流”商業銀行的目標奮勇前進!

  1988年,在國務院的統一部署下,廣發銀行在改革開放前沿陣地——廣州誕生。廣發銀行乘風破浪、勇于變革,從多級法人到統一法人,從單一股權到引入戰略投資者團隊,從珠江之畔走向全國各地,逐步成長爲有較強市場競爭力和品牌影響力的全國股份制商業銀行。作爲金融改革的先行者,廣發銀行緊扣時代發展脈搏,以支持經濟建設、助力國家振興爲企業理想,創新進取、奮發圖強,敢爲天下先、擁抱新時代。

  一、科技建設碩果累累

  1.廣發銀行科技建設主要结果

  (1)電子化揚帆起航

  廣發銀行的科技工作起步于1993年,先後搭建了業務綜合應用系統和信用卡治理系統等一批基礎性系統,推出廣發“銀行家”自助櫃員系統。第一代網銀始建于2000年初,廣發銀行科技建設邁入了電子化時代。

  (2)集中化聚力發展

  2004年,廣發銀行完成了數據大集中,總行廣州新機房也同時啓用,標志著廣發銀行信息化建設全面進入標准統一、全行統籌的全新發展階段。

  (3)互聯網化搶占先機

  互聯網時代,廣發銀行分別于2010年和2011年推出新版網上銀行和手機銀行,2012年在北京推出了全國首家7×24小時智能銀行,突破傳統銀行營業時間的限制,實現全天候業務處理和客戶服務,引領潮水。

  2014年,广发银行建成了整体指标达国际一流水平的新數據中心,标志着广发银行“两地三中心”架构正式形成,为各项业务连续性提供坚实保障。2016年,广发银行国内新一代核心银行系统乐成上线,该系统以客户为中心,通过组件化服务提升对传统集中式应用系统的支撑能力,核心处置能力提升4倍,到达股份制同业先进水平,极大地提升了广发银行新产物数字化支持能力和市场竞争力。

  (4)數字化擁抱未來

  2014年,广发银行启动云技术架构建筑战略,通过高度弹性、实时响应、软件定义和开放的基础架构,更好地满足互联网业务瞬时峰值的需求。2015年起广发银行开始发力大數據、人工智能领域,启动大數據中心建筑规划,建筑分布式数据收罗神经网络,打造广发银行的智慧大脑,人工智能提前结构,投顾、客服、营销、导航、机器人五大智能领域同时发力,动态感知市场变化、经营状况、客户体验,实现数据决策、快速创新,推动战略转型,取得了显著的业务成效。

  广发银行准确掌握移动互联行业趋势,始终坚持线上线下优势互补,从做渠道向做平台不停演进,金融交易互联网替代率已凌驾99%,个人网银客户规模居股份制同业前列,手机银行存量客户增幅居股份制同业前列,手机银行用户突破4000万,触达客户、提供服务的方式或渠道多达十余种,重点打造“发现精彩”App、大數據风控、供应链金融、智能投顾、智慧网点等一批具有广发特色的新科技产物,实现业务流程全上线、前中后台深结合、用户终端可移动、经营治理高智能,善于利用全方阵多产物打出组合拳,赢得新蓝海。与此同时,广发银行也始终保持敏锐的洞察力,及时研判,研究金融服务延伸至可穿着智能设备上的可行性、与物联网的融合方式,以及在智能投顾、财政管家和VR应用等领域探究服务创新。陪同着立体多维金融服务体系的构建,广发银行与客户的交互能力将不停增强,用户体验更趋完美,服务生态更为健康。

  2.廣發銀行科技建設大事記

  建設業務綜合應用系統(1993年):引進IBMAS/400小型機,實現銀行業務計算機處理模式從微機聯網到主機集中式處理的轉變,廣發銀行電子化集中建設揚帆起航。

  全行數據大集中工程完成(2004年):標志著廣發銀行信息化建設全面進入標准統一、全行統籌的發展新階段。

  推出首家7×24小時智能銀行(2012年):突破傳統銀行營業時間的限制,實現7×24小時全天候業務處理和客戶服務。

  国内首台EC12大型主机落户广发银行(2013年):EC12主机具备当时全球最顶尖的处置能力,为各项业务拓展提供坚实平台,可以实现业界领先的灾备指标。新數據中心正式投产(2014年):新數據中心整体指标达国际一流水平,标志着广发银行“两地三中心”架构正式形成。

  新一代核心系統全面投産(2015~2016年):廣發銀行新一代核心系統乐成投産,刷新了全球信用卡跨平台遷移工程量、國內銀行核心系統建設速度等多項記錄,標志著廣發銀行科研實力實現質的飛躍。

  全面進入科技新時代(2016年):廣發銀行股權變更完成和新一屆黨委班子建立後,全力推動科技創新工程建設,陸續投産櫃面無紙化與電子印章等一大批創新項目。

  大數據应用结果喜人(2016年):广发银行大數據平台在风控、营销等领域获得重要应用,其中大數據时代银行客户资金关系圈探究与应用项目先后获得“银行业信息科技風險治理课题一类结果”等多项重大奖项。金融科技捷报频传(2017~2018年):广发银行紧跟金融科技大潮,创新工作在各大领域全面开花,广发G-Force智能支付手环、广发智投、智能语音服务、信用卡反欺诈等产物相继推出,金融科技促进业务转型的助力作用充实展现。

  廣發銀行科技建設重要裏程碑如圖1所示。

  图1 广发银行科技建筑重要里程碑

  二、金融科技發展全面提速

  创新基因根植广发。近年来,广发银行高度重视金融科技进展,提出“数字广发”的IT愿景,进一步深化人工智能、大數據、云计算等金融科技应用。科技工作围绕全行业务目标,支持业务营销、保银协同、风险利用、服务体验优化和数据价值挖掘,发挥了支撑和推动作用。

  廣發銀行一直堅持“金融科技的出發點和落腳點都是金融”的觀點,金融才是本源,科技是催化劑和倍增器,是促成和加速金融模式創新的工具,金融科技的發展一定要適應當前的業務趨勢和經營模式。我們分析當前社會經濟形勢和技術趨勢,總結銀行經營模式主要有以下的變化:一是業務結構發生變化,銀行業積極響應國家戰略,回歸金融本質,服務實體經濟,發展普惠金融支持小微企業,同時在利率市場化的大配景下,從傳統依靠授信規模擴張的發展模式轉向零售金融、交易銀行等模式。二是客戶對金融服務的形式和需求發生變化,個人客戶更加看重用戶體驗,對移動智能化、個性化、場景化提出了更高的要求;對公客戶則更加強調銀行在綜合服務、定制服務、産業互聯方面爲其帶來的附加價值;小微企業期望銀行能夠通過技術手段高效實現普惠金融,解決其融資難、融資貴的問題。

  針對上述變化,廣發銀行深化了“數字廣發”的內涵,制定了“數字廣發”建設三年行動方案,推動全面的數字化轉型,從服務高端客群到覆蓋長尾客戶,從維護客戶到構建平台生態連接客戶,從金融産品銷售到數字化産品運營,從經營金融自場景到經營金融+非金融綜合場景,從封閉的經營體系到無界開放,利用金融科技升級經營模式。

  1.三年行動方案總體思路

  鼎力推進綜合金融發展,實現全面的數字化轉型;加快總行科技隊伍建設,實現自主研發轉型和科技實力大幅躍升;依托金融科技引領業務模式升級,科技化創新成爲業務增長新動能,用三年時間在局部領域達到領先。

  2.三年行動方案四大內涵

  創新機制是前提。完善建立創新實驗室等機制,激發創新活力。加快科技隊伍建設,通過建立專業技術序列、優化人員比例向高級人才傾斜,加大IT投入等措施,保障科技發展。

  科技能力是支柱。打造“平台雲上化、應用移動化、數據一體化、開發自主化”四化科技能力,夯實科技發展和業務支持基礎,實現對業務需求和業務創新的快速靈活響應。

  融合創新是關鍵。建立高素質産品經理隊伍,與業務的深度融合開展業務模式創新。全方位推進數字化建設,打造數字化的産品、服務、銷售、治理、風控。平台生態是方向。以開放銀行平台爲基礎,重點打造大對公、大零售、大廣發、大國壽生態平台,構建智慧金融新模式。

  3.廣發銀行金融科技主要創新结果

  基于上述金融科技藍圖,廣發銀行金融科技創新在各領域取得了豐碩结果:

  建立研發中心直屬機構,提升自主掌控能力。根據“自有技術、自有平台、自有隊伍”的目標,我行于2018年9月建立研發中心直屬機構,爲加強核心技術自主掌控能力、推動業務創新奠定基礎。結合研發機構轉型,自主設計並建設了統一技術體系和開發框架的統一應用研發平台,大幅提升開發和運維效率,滿足本行互聯網業務快速交付、彈性部署、動態調整、抗擊重大並發沖擊的高要求,有利于應對業務和客戶規模的爆發式增長。

  科技化創新機制積極推進,創新结果不斷湧現。探究設立金融科技創新實驗室,踐行科技化創新。科技主動轉變與業務部們的合作模式,聯合業務共同規劃、設計、打造産品,在餐飲行業和智慧都会領域孵化推出金融科技創新項目,在推動業務拓展的同時,體現了廣發銀行的社會責任和企業擔當,樹立了綜合金融的典範。

  全面推进三大能力平台建筑,为数字化转型提速。一是金融业务能力平台显著提升了产物服务能力,基于业内领先的移动开发框架完成“发现精彩”App重构升级、个人手机银行App两大零售业务拳头产物的底层重构、业务重建、界面重塑,实现了更强大的运营分析能力、更低成本的业务试错、更优秀的客户体验。二是数据服务能力平台连续深化大數據和人工智能能力建筑,赋能业务实现精准化营销,为业务带来显著效果。三是智能服务能力平台的应用场景连续丰富,生物识别、语音识别、智能语音交互等技术陆续应用于信用卡营销场景、智慧网点VIP识别、智能语音交互分期推举及预测服务等领域,大大提升客户体验和业务效率。

  不斷深化平台生態戰略,推動開放銀行建設。廣發能力開放平台生態逐步形成,實現API發布,支持商戶自助注冊登錄,産品訂閱、開發者治理、合作方治理、收銀台輸出等功能,場景對接效率提速30%。推出華爲錢包、網絡貸款、線上開卡等金融産品,奠定開放銀行生態基礎。

  揚帆起航風正勁,勇立潮頭譜新篇。沐浴著2019年的春景,站在嶄新起點面向未來,廣發銀行始終堅持“敢爲人先”的闖勁、一往無前的拼勁、久久爲功的韌勁,在金融科技的大潮中,乘風破浪,創新進取,朝著建設“功能完備、業務多元、特色鮮明、同業一流”商業銀行的目標奮勇前進!

 
過刊查詢
2019年10月 2019年09月 2019年08月
2019年07月 2019年06月 2019年05月
2019年04月 2019年03月 2019年02月
2019年01月 2018年12月 2018年11月
检察所有過刊
本期精選
不忘初心,探究智慧金融密码 砥砺前行,..
不負榮光三十載,牢記使命再前行
历经风雨创辉煌 转型进展谱新章——记农..
波瀾壯闊繪藍圖,砥砺前行新征程——記中..
波瀾壯闊三十載,砥砺奮進新征程
創新驅動,科技賦能——記廣發銀行信息科..
追求卓越、永續創新——記上海銀行信息科..
科技賦能30載,鳳凰于飛見農商——記北京..
 
企業簡介 | 版權聲明 | 免責聲明 | 頻道介紹 | 安全提示 | 法律顧問 | 網上投稿 | 客服電話 | RSS訂閱
Copyright © 2005 Fcc.Com.Cn, All Rights Reserved. 中國金融電腦杂志社版权所有
Tel:010-66109451 Fax:010-66109434
京ICP備14024077號-1 京公安網備:11010802025321 技術支持:站多多