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科技賦能30載,鳳凰于飛見農商——記北京農商銀行信息科技30年發展曆程

  北京農商銀行副行長、首席信息官李保旭

  前路漫漫攻堅樂,往事切記待勝朝。回首北京農商銀行科技工作這30年的發展曆程,從算盤到鍵盤、從分散到集中、從零碎到體系,實現了跨越式發展。繼往開來,我們將在過去成就的基礎上,一如既往,始終向前,以科技爲器,力爭將北京農商銀行打造爲農村金融領域展翅高飛的金鳳凰。

  一、1989~1999,從算盤到鍵盤

  1989年的一天,北京農村信用社(即北京農商銀行前身)的一家網點裏,兩位櫃員正緊張而有序地處理著一筆個人取款業務。其中一位櫃員仔細地翻閱著一個大厚本子——那是所有客戶的存款記錄,他小心地抽出記錄著這位客戶存款明細的卡片,將今天的余額變化寫在上面,並用算盤噼哩啪啦地計算著利息,算完後交給身邊另一名櫃員進行複核,又是一陣噼哩啪啦,利息計算無誤,連本帶息將現金交給了客戶。

  上面這個場景是中國銀行業百余年來的經典畫面,也是北京農村信用社自1951年建立以來每天的日常,一本賬簿、一把算盤,就能撐起銀行業務一片天。這樣的日常在北京農村信用社持續到90年代中期。隨著計算機技術在各行各業的廣泛應用,北京農村信用社也逐漸引入了大批電腦設備。各區縣信用社紛紛建立電腦科,各自建設了自己的賬務處理系統,用于核算網點的日常銀行賬務,服役多年的算盤慢慢淡出了人們的視野。北京農村信用社開始使用信息科技手段替代手工,开端實現業務電子化。

  二、2000~2009,從分散到集中

  2000年北京農村信用社聯合社建立了,對全市的農村信用社實施統一治理。組織架構的調整帶來了“全市一本賬”的迫切需求,于是,2001年,第一代核心銀行系統應運而生,涵蓋了個人與對公的賬戶治理、存款、結算等銀行主營業務,原來分散在各區縣的系統數據實現了大集中。很多人都將這一年視爲北京農村信用社的科技元年,從此之後,我行正式開啓了信息化征程。

  2001年,中间业务系统、支付系统上线;2002年,ATM系统上线;2006年,网上银行系统上线;2007年,账表系统上线;2009年,外汇账户治理系统上线……到2009年,北京农商银行建成了空港數據中心,运行着30余个信息系统,覆盖了存款、结算、贷款等基本业务,行内的行政治理、人力资源治理等也基本实现了信息化。

  三、2010~2019,從零碎到體系

  尽管在上一个十年,北京农商银行的科技进展已经取得了一定成就,但距离现代化的信息科技体系仍有一段距离。2009年底,全行科技人员仅80人,信息治理制度不成体系,科技进展规划尚未成形,數據中心仅有1个,行内的部门业务与治理仍然依赖于手工处置。科技工作的开展较为被动、零散,还无法与国有商业银行、全国股份制商业银行比肩。

  为促使科技工作能够进一步加速进展,自2010年起,北京农商银行着手制定信息科技中恒久进展规划,致力于迈向科技治理、科技创新的体系化进展之路。经过十年的努力,截至2019年,北京农商银行科技团队构建了业内较为通行的“一部两中心”组织架构,团队人数突破300人。应用系统增加到160余个,基本实现了业务与治理运营的全面信息化。新落成的北京亦庄數據中心、上海數據中心,与升级后的空港數據中心一起,共同构成了“两地三中心”的信息系统运维格局,有力夯实了业务稳健可连续全面进展的基础。编写科技制度100余项,全面覆盖了科技治理、软件研发、系统运维等主要工作领域。同时,研发运维治理模式分别在2011年和2016年通过了国际软件能力成熟度模型CMMI3级认证、信息技术服务治理体系ISO/IEC20000认证。

  這個十年是北京農商銀行科技大發展的十年,建立起適應行內發展需要、符合監管要求、與國際接軌的信息科技治理體系,爲各項業務與治理提供了強有力的支撐。

  1.業務處理流程化

  北京農商銀行于2010年啓動了會計營運集約化工程,利用工作流自動化、圖像識別等多項先進的IT技術,陸續將原先散落在各網點處理的工作上收至總行進行統一處理,給會計運營模式帶來了革命性的改變,達到行業領先水平。十年來,共實現“八大集中”,包罗票據交換集中、遠程櫃面授權集中、後督集中、金庫集中、反洗錢集中、跨行彙兌集中、銀企對賬集中、會計印章集中。集約化運營後,相較于上收初期,業務處理效率平均提升50%以上,網點部门業務的客戶等候時長節省了70%,客戶體驗得到顯著提升。人力資源占用平均下降90%,極大節約了各項運營成本。

  2.金融服務渠道一體化

  2010~2019年期間,北京農商銀行的金融服務渠道由原本的櫃面、網銀兩條線,拓展爲線上線下一體化的綜合服務體系。一方面,结构了線上互聯網金融生態圈。圍繞網上銀行、直銷銀行、手機銀行、微信銀行、快捷支付五大核心平台,搭建了金融服務場景,包罗鄉村遊、社區服務等自建場景,以及民政、教育等嵌入場景,實現了批量獲客。目前,手機銀行交易量占比超過60%,微信銀行粉絲突破300萬。原來必須在櫃面辦理的業務,如今客戶足不出戶就能完成。另一方面,全方位升級線下物理網點,推出以“無人工櫃台”爲特點的智能銀行,通過在營業廳布放的多種智能自助設備,承載了以前由人工櫃台處理的高頻交易。目前在智能銀行網點,智能設備受理業務量占比達93%,業務的差錯率顯著下降;客戶辦理業務的時間進一步壓縮,新客戶首次開戶並注冊電子銀行業務的時間由20分鍾縮減至3分鍾。釋放出的櫃面人力資源如今變成客戶身邊的貼心顧問,提供全程陪伴式服務,幫助客戶順利完成自助式的業務辦理。物理網點實現了由“業務操作型”向“營銷服務型”的轉變。

  3.普惠金融産品全面信息化

  2019年,北京農商銀行業務産品近50個大類、300余項。通過IT技術的協助,先後填補了信用卡、理財、資金債券等多項業務在信息化方面的空白,全面覆蓋北京市100余項公共事業費的代理繳費,代理政府補貼業務40余種,爲近450萬個人客戶提供補貼發放和社會保障保險歸集服務。爲配合北京市政府在養老與助農方面的政策,北京農商銀行忠實履行社會責任,持續加大這兩個領域的科技支持力度。一方面,配合北京市政府的養老助殘工程,依托于行內的“北京通”IC卡平台,推出了養老助殘卡片,形成北京農商銀行養老金融特色服務品牌,爲420萬老年人提供“金融+生活”的一站式服務。“‘北京通’IC卡惠民應用研究與實施”作爲科技創新項目,榮獲中國人民銀行頒發的銀行科技發展獎。另一方面,開創性地推出了“鄉村便利店”業務,選擇農村客戶活動較爲集中的村委會,配備多功能自助終端,爲農村地區客戶提供各類常用銀行業務。目前北京農商銀行已建成800余家鄉村便利店,填補了近800個金融空白村的金融服務空白,滿足了近2000個村的金融需求,成爲北京農村地區數量最多,覆蓋面最廣,功能最爲齊全的一種金融服務模式。

  4.風險合規利用系統化

  利用IT技术,连续建立健全风险合规治理体系,上线运行了对公信贷治理系统、个人信贷治理系统、内控合规系统、审计信息系统、客户風險治理系统在内的多个風險治理系统,将制度要求内嵌于系统流程中,实现了对关键风险环节的“硬利用”,保障各项風險治理措施能够有效地落地。

  四、2019~,從信息化邁向數字化

  过去30年,北京农商银行的信息科技工作经过科学谋划、统一部署、铿锵落地,取得了长足进步,开创了信息化工作的新局面。而当前信息技术日新月异的变化,金融跨业经营的日渐增多,金融監管的日趋严格,敦促着我们在未来进一步利用计算机技术、数据技术,转型业务进展模式,到达提升业务运营效率、改进客户体验的目的,即数字化转型。

  在北京农商银行最新一版的信息科技进展中恒久规划中,明确了数字化转型的三个目标:一是建筑生态圈银行。围绕我行立足农村金融的使命,以跨行业视角,加强与外部第三方金融科技的连线,不停寻找数字合作伙伴,打造或嵌入“金融+非金融”生态圈。二是重塑主营业务流程。在流程银行既有结果的基础上,从提升客户体验与降低运营成本的角度出发,进一步改造业务流程,使其更加快捷、高效。三是提升IT能力与数据分析能力。加强大數據、云计算等新技术的研究应用,完善数据治理,构建起智慧进展的坚实根基。

  前路漫漫攻堅樂,往事切記待勝朝。回首北京農商銀行科技工作這30年的發展曆程,從算盤到鍵盤、從分散到集中、從零碎到體系,實現了跨越式發展。繼往開來,我們將在過去成就的基礎上,一如既往,始終向前,以科技爲器,力爭將北京農商銀行打造爲農村金融領域展翅高飛的金鳳凰。

 
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